Misreading: 'Monthly payment options to be removed' – Alipay, Meituan adjust checkout display per new rules

近日，“平台月付将退出支付选项”登上微博热搜，引发消费者对花呗、美团月付、京东白条等产品能否继续用于线上付款的广泛关注。对此，中国证券报记者向支付宝、京东、美团等多家平台客服求证，确认月付类产品目前仍可正常使用，平台将按照监管要求对收银台页面展示方式进行调整。

新规被误读：并非禁止贷款类产品用于支付

业内人士分析指出，上述热搜说法是对《金融产品网络营销管理办法》第十二条规定的误读。新规并非禁止贷款类产品用于支付，而是要求将此类产品与银行卡、账户余额等基础支付工具进行区隔展示，从源头上治理支付环节中诱导借贷、“无感借贷”等乱象。

监管背景：打击诱导借贷乱象

今年4月，中国人民银行等8部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》。《办法》第十二条规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。

该条款被部分自媒体曲解，导致消费者产生“月付类产品不能再用于付款”“花呗、白条等产品将被下架”等误解。

实际上，此前有关部门负责人在答记者问时已作出进一步解释：支付机构的收银台页面中，支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示，不得误导用户混淆支付工具与贷款产品。

某华东地区城商行互联网金融部负责人向记者表示：“新规主要是为了让消费者在支付时能够明确知道是在‘花自己的钱’还是在‘借钱花’，同时从支付源头拦截诱导借贷、隐性授信等乱象，防范消费者因手滑误触或惯性选择，在不知情的情况下背负债务。”

平台实测：多家已完成整改

记者实测发现，多个平台已按照新规要求完成整改，支付页面展示方式有所调整：

• 支付宝：支付选择菜单设置了“支付工具”“银行卡支付”“信贷”“理财”“分期付款”“其他”等多个类别。花呗归入“信贷”类，余额宝归入“理财”类，“支付工具”类显示个人账户余额、找朋友帮忙付、亲情卡付款等选项，花呗分期归入“分期付款”类，云闪付等归入“其他”类。

• 微信支付：付款方式下拉菜单中，“零钱”位于最上方，为默认选项；“理财”类别展示零钱通产品；“银行卡”类别展示已绑定的各家银行卡；“信贷”类别位于底部，展示“分付”产品。

• 美团外卖：银行卡、账户余额归于“美团支付”类别，支付宝、微信、云闪付等归于其他支付方式，美团月付显示在“金融服务”类别中。

各平台客服也确认，目前信贷类产品可正常使用，平台会按照不同类别区隔呈现。

整改进度不一：部分平台仍需完善

记者调查发现，目前各平台整改进度存在差异，展示方式也略有不同。部分电商平台对信用类产品的分类仍不够明显。

例如，在抖音商城的支付页面，平台未将抖音月付与其他支付方式做明显类别上的区隔，仅在抖音月付下以小字提示：该支付选项为资金服务，由小贷等机构提供。

上述华东地区城商行互联网金融部负责人表示：“互金协会8月份已公开发布支付工具与贷款产品区隔展示案例，平台有较为明确的参照。目前距离9月30日新规正式实施还有一段时间，平台需按要求完成整改，让用户在充分知情的情况下自主决策。”

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出：“同样是完成一笔消费，资金是来源于自有资金、信贷额度，还是理财产品，性质完全不同。在付款环节，用户通常希望尽快完成交易，若各类金融产品混排，叠加默认勾选、排序推荐或营销提示，用户就可能在不知情或误操作的情况下使用信贷服务，增加过度借贷风险。”

区隔展示三大要点

互金协会相关负责人介绍，区隔展示需满足以下三点要求：

1. 物理分区：支付工具与贷款类金融产品不得在同一区域混合排列，应通过物理分区方式实现明确区隔。
2. 清晰标识：清晰标明贷款类金融产品属性，使用户可直观理解其属于贷款类金融产品。
3. 禁止诱导：不得通过页面设计、排序优化、默认勾选等方式，诱导或误导用户在不知情的情况下使用贷款类金融产品进行支付。